Аномальный рост доходности краткосрочных вкладов: обзор рынка депозитов на 11 марта 2014 года

За февраль-2014 средние ставки по некоторым гривневым депозитам выросли сразу на 2,4 процентного пункта, а по долларовым – на 1 п.п. Теперь средняя доходность вкладов в гривне — 17,5-18,5% годовых, максимальные же ставки достигают 27,5% годовых. В долларах же средняя доходность теперь составляет 6,6-8% годовых, а максимальная – 12,5% годовых. Такими высокими ставки по краткосрочным вкладам были лишь в 2009-2010 годах. Детали узнавал Prostobank.ua

Темой сегодняшнего обзора стало изменение ставок по депозитам от 50-ти банков-лидеров по активам в феврале-2014.

Второй месяц 2014 года отметился ростом доходности вкладов как в национальной валюте, так и в долларах. Согласно данным компании «Простобанк Консалтинг», заметнее всего в феврале выросли среднерыночные ставки по депозитам сроком три месяца. По сберегательным вкладам – на 2,37 процентного пункта, до 17,54% годовых, по накопительным вкладам – на 1,45 процентного пункта, до 17,94% годовых.

Что же касается вкладов сроком год, то рост их средней доходности в феврале-2014 был меньшим. По данным компании «Простобанк Консалтинг», средние ставки по сберегательным депозитам поднялись на 0,65 процентного пункта – до 17,93% годовых, по накопительным – на 0,44 процентного пункта, до 18,54% годовых.

Доходность долларовых депозитов за февраль-2014 также выросла. По данным компании «Простобанк Консалтинг», средние ставки по накопительным вкладам сроком три месяца увеличились на 1,03 процентного пункта, до 7,32% годовых, а сберегательных — на 0,8 процентного пункта, до 6,57% годовых. Такой высокий уровень средней доходности в обоих сегментах последний раз был в феврале 2010 года. 

Процентные ставки по накопительным вкладам сроком год выросли на 0,3 процентных пункта до 7,9% годовых, а по сберегательным – на 0,4 процентных пункта до 7,63% годовых. Такой уровень процентных ставок был отмечен в январе 2013 года.

Но больше всего рост доходности заметен на примере максимальных ставок. Так, если месяц назад  банки из числа 50 крупнейших предлагали по вкладам в гривне максимум 23% годовых, то сегодня уже предлагают 27,5% годовых сроком три месяца и год соответственно. 

Таких высоких ставок в банках из числа 50-ти крупнейших не было уже несколько лет: по накопительным депозитам (с правом пополнения) – с сентября-2009, по сберегательным — с декабря-2012.

В долларах же — 11% годовых по депозиту превратились в 12,5% годовых по срокам три месяца и год. Последний раз на таком уровне максимальные ставки находились в марте-2010.

Рост максимальных ставок по вкладам в гривне сроком на год – менее заметный. 23% годовых по вкладам в гривне превратились в 25,5% годовых. 

 


Банковские эксперты констатируют, что одна из основных причин повышения доходности вкладов – попытки компенсировать отток денежных средств из банковской системы. Теперь финучреждения пытаются привлечь срочные депозиты физлиц для обеспечения достаточного уровня ликвидности. «В целом, изменение ставок зависит от нескольких факторов, включая ситуацию в стране, настроение населения и стратегию банка. На данный момент первый из них стал ключевым», — рассказывает Анджей Олейник, директор по продажам и маркетингу Platinum Bank .

И теперь предлагаем вашему вниманию пять самых прибыльных вкладов в гривне от банков из числа 50-ти лидеров по активам. По данным  компании «Простобанк Консалтинг» на 3.03.2014 г. Здесь и далее учитывались по одной наиболее выгодной программе от каждого банка, и не учитывались пенсионные вклады, вклады к совершеннолетию и депозиты с минимальной суммой более 10 000 гривен или более 1000 долларов (для депозитов в американской валюте).

По данным компании «Простобанк Консалтинг»

Пять самых прибыльных вкладов в гривне от меньших банков. По данным компании «Простобанк Консалтинг» на 3.03.2014 г. 

По данным компании «Простобанк Консалтинг»

Пять самых прибыльных вкладов в долларах от банков из числа 50-ти лидеров по активам. По данным компании «Простобанк Консалтинг» на 3.03.2014 г. 

По данным компании «Простобанк Консалтинг»

Пять самых прибыльных вкладов в долларах  от меньших банков. По данным компании «Простобанк Консалтинг» на 3.03.2014 г. 

По данным компании «Простобанк Консалтинг»

И напоследок традиционный срез – средние ставки гривневых и долларовых депозитов (по срокам депозита 3 месяца и 1 год) на данный момент и их изменение за месяц. Оценивались банки из числа 50 лидеров по активам.

По данным компании «Простобанк Консалтинг»
 

По данным компании «Простобанк Консалтинг»

• Текущий курс доллара в банках Киева (ежедневно обновляемый) смотрите в справочнике «Курсы валют»  . 
• Ближайшие отделения упомянутых в обзоре банков в вашем городе ищите в справочнике «Отделения»     (введите точный адрес, и сервис найдет все отделения в радиусе 1,5 километров от указанного места).

 Мнение

Марина Нестеровская, директор департамента розничного бизнеса банка «Хрещатик»

Изменение ставок по краткосрочный депозитам, в том числе один месяц, дает возможность вкладчикам оперативно принимать решение о размещении в банке свободных средств. По истечению этого срока, они, как правило, готовы вкладывать деньги на длительные сроки.

Анна Макаренко, начальник управления развития продуктов Банка Кипра 

Повышение процентного дохода по вкладам связано с оттоками срочных вкладов в коммерческих банках. Первый способ удержать депозиты, которым всегда пользуются банки в «стрессовых» ситуациях, – это поднятие ставок по краткосрочным вкладам и  вкладам до востребования.  Их уровень продолжит расти до момента стабилизации макроэкономических показателей в стране.

Анджей Олейник, директор по продажам и маркетингу Platinum Bank

В связи с последними  событиями в стране и на рынке, практически все банки ощутили беспокойство своих вкладчиков. Большинство клиентов проявили понимание, и отказалось от досрочного снятия депозитов. Учитывая макроэкономическую ситуацию, более взвешенным решением является хранить деньги в банке. 

Автор: Оксана Ярмак